又有保险代理公司被注销!竞争加剧,中介机构加速离场

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  来源:北京商报

  作者: 李秀梅

  又一批保险中介机构牌照被注销。3月13日,江苏金融监管局披露,依法注销江苏国利聚信保险代理有限公司《经营保险代理业务许可证》。这并非个例,北京商报记者梳理发现,年内已经有18家机构退出保险中介市场并注销牌照,其中5家为保险代理公司。

  这些保险中介机构退出市场,背后有何原因?当前保险中介市场的竞争愈发激烈,对于保险中介机构来说,该如何“突出重围”?

又有保险代理公司被注销!竞争加剧,中介机构加速离场

  频频离场

  一直以来,保险中介是我国保险市场的重要组成部分,也是保险交易的活跃领域。而近两年,保险中介行业正迎来新一轮洗牌。

  3月13日,北京商报记者统计发现,年初至今,已经有18家机构退出保险中介市场,被注销保险兼业代理业务许可证或保险中介许可证,其中5家为保险代理公司,这类机构属于业内常说的“保险专业中介机构”。

  近些年,随着保险行业进入深度转型期,保险中介机构的数量呈下行趋势。根据金融监管总局最新数据,截至2023年底,保险专业中介机构法人名单数量为2566家,相较于2022年底减少了16家。实际上,自2019年开始,专业保险中介机构数量就开始减少,虽然每年减少的数量不多,但确实呈现逐年递减的状态。

  近些年整个保险市场发展相对平稳,为何保险中介机构的数量却在逐年减少呢?中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元对此表示,从市场竞争角度来看,市场参与者不断增多,竞争愈发激烈。大型保险中介机构凭借品牌、资源和规模优势,占据了大部分市场份额,挤压了中小机构的生存空间。新进入者也不断涌入,进一步加剧了市场的竞争程度,使得一些实力较弱的中介机构难以在市场中立足,不得不选择退出。

  一位保险中介机构负责人告诉记者,保险中介机构的“退场潮”,实际上是行业“进化”的必然结果。过去,大量中介机构依靠信息不对称和通道业务快速崛起。然而,随着监管趋严以及互联网保险的直接触达用户,传统中介的生存逻辑被彻底打破。

  如何突出重围

  在诸多原因中,“报行合一”对保险中介机构的影响尤为明显。“报行合一”是指保险公司向监管部门备案的保险条款和保险费率,应与保险公司实际经营过程中所实施的保持一致。

  2024年以来,“报行合一”持续在保险业全渠道推进,保险中介市场随之经历了深刻调整。金融监管总局人身险司司长罗艳君此前透露,从“报行合一”执行效果看,全行业相关渠道平均佣金水平较之前降低30%。

  业内人士表示,“报行合一”意味着保险中介机构收入下滑,机构和从业人员面临收入大幅减少的难题。

  回顾此前,我国保险中介经历了起步阶段、市场化发展阶段、清理整顿阶段,如今行业正迎来重构期。市场变局跌宕起伏,保险中介机构路在何方?支培元直言,随着保险市场的不断细分和专业化发展,一些专注于特定领域或细分市场的新型保险中介机构有望崭露头角。这些机构能够凭借自身的业务模式、专业的服务能力和精准的市场定位,找到自身在保险中介市场的生存空间。

  对于保险中介机构来说,又该如何适应市场新需求?前述保险中介机构负责人表示,要从“产品导向”转向“用户导向”,为客户提供全生命周期的风险管理方案。例如,为高净值家庭配置健康险、财富传承险;为企业提供员工福利险、责任险。未来的保险中介,不再是“卖产品的人”,而是“客户的风险管理顾问”,以人身险为例,更重要的是通过健康管理、财富管理等增值服务提升用户终身价值。

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